Vermogen opbouwen als ondernemer
Dit zijn je opties
Voor ondernemers is een zakelijke buffer geen overbodige luxe. Door te sparen of te beleggen, kun je je doelen realiseren. En misschien haal je er zelfs wel fiscaal voordeel uit. Als zelfstandig ondernemer heb je veel vrijheid. Maar deze vrijheid brengt ook financiële verantwoordelijkheden met zich mee. De meeste zzp’ers weten wel dat ze zelf in actie moeten komen voor hun pensioen. Maar ook voor andere grote financiële doelen moet je zelf vermogen opbouwen Dat kan bijvoorbeeld door te sparen of zakelijk te beleggen.
Vermogen opbouwen
Veel ondernemers hebben grootse wensen, zoals de aankoop van nieuwe apparatuur, een aanbetaling voor een grotere bedrijfsruimte, of een sabbatical om nieuwe ondernemingsplannen te bedenken.
Uit recente cijfers van het CBS blijkt dat de meeste zzp’ers wel over vermogen beschikken. De hoogte van dit vermogen varieert echter sterk. In de sector landbouw, bosbouw en visserij hebben zzp’ers het grootste vermogen (gemiddeld €320.000). Minder grote vermogens zijn te vinden in de sector cultuur, sport en recreatie (gemiddeld €7.000).
Vermogensgroei kost tijd
Het kost tijd om vermogen op te bouwen voor grote doelen. Start daarom zo gauw je kunt, bijvoorbeeld door maandelijks een deel van je winst te sparen. Dit kun je gemakkelijk doen met een automatische overschrijving. Voor doelen in de verre toekomst, zoals eerder stoppen met werken, kan beleggen een meer aantrekkelijke optie zijn. Als je vermogensgroei wilt berekenen, is het belangrijk om een goed overzicht te hebben van je financiële situatie en je beleggingskeuzes.
Bepaal de horizon van je financiële doelen
Kies je voor sparen of beleggen? Zakelijk beleggen kan op termijn een hoger rendement opleveren dan zakelijk sparen, maar gaat gepaard met risico’s. Beleg daarom alleen met geld dat je de komende jaren niet nodig hebt. Je kunt je vermogen op verschillende manieren opbouwen, waaronder zakelijke beleggingsrekeningen die specifiek zijn ontworpen om je zakelijke vermogen te laten groeien.
Zakelijk of privé vermogen opbouwen?
Als ondernemer heb je de keuze om je vermogen binnen je bedrijf of privé op te bouwen. Door te kiezen voor een zakelijke spaarrekening of beleggingsrekening houd je je zakelijke financiën gescheiden van je privévermogen. Dit helpt om een goed financieel overzicht te behouden en je zakelijke doelen scherp te houden. Overweeg ook het alternatief zakelijk sparen, dat kan aantrekkelijke voordelen bieden ten opzichte van traditionele spaaropties.
Houd rekening met de belasting
Of je zakelijk of privé vermogen opbouwt, maakt fiscaal verschil. Dit komt door de verschillende belastingheffingen. Ondernemers betalen over hun vermogen belasting in box 1. Het werkelijke rendement op je spaargeld of beleggingen wordt in deze box belast met inkomstenbelasting. Over het rendement betaal je inkomstenbelasting volgens het voor jou geldende tarief, maximaal 49,5 procent. De werkelijke belasting valt nog iets lager uit vanwege de mkb-winstvrijstelling voor ondernemers.
Let op: De belastingdienst is alert op misbruik. Het geld op je zakelijke spaarrekening moet wel een zakelijk doel hebben.
Tegoeden in privé
De belastingheffing over je tegoeden in privé werkt anders. Deze worden forfaitair belast met vermogensrendementsheffing. De belastingdienst gaat uit van een fictief rendement tussen de 1,82 en 5,69 procent. Hoe meer vermogen, hoe hoger de belastingdruk. Het heffingsvrije vermogen is € 50.000 (2024), over het meerdere betaal je de forfaitaire heffing. Dit levert een effectieve belastingheffing van 0,56 tot 1,76 procent op. Dat is best fors, nu de rente op de meeste spaarrekeningen nog steeds laag is. Sparen levert dus bijna geen rendement op. Heb je een flink vermogen opgebouwd, dan kost sparen in privé je dus zelfs eigenlijk geld.
Vermogen binnen de bv
Het aanhouden van je spaargeld binnen de onderneming kan een aantrekkelijk alternatief zijn. (Voor beleggen geldt natuurlijk het omgekeerde. Het kan lonen om een deel van je beleggingen privé aan te houden.) Overweeg ook vermogen opbouwen in bv als een optie om je financiële doelen te bereiken. Hoewel belastingvoordeel aantrekkelijk is, is het vooral belangrijk om daadwerkelijk in actie te komen en te starten met het opbouwen van vermogen voor je zakelijke wensen.
